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是贫富差距拉大的主因；其次是“个人工作能力与努力”
（14%）;第三是“家庭庇荫”
（39%）。
的确造成贫富差距扩大的主因是"股票与房地产"，至于“个人工作能力与努力”
与上一代“家庭庇荫”
影响并不大。
一般人习惯将自己受害的原因归咎于外在的因素，例如：制度、运气、机会等，或者用负面的说词“炒作”
，来解释自己没有作为的原因。
有钱的人大多是因为投资房地产或股票而致富，而造成财富增加的主因是因为“拥有适当的投资标的”
（如投资房地产或股票），并非“炒作”
而来。
到底那些富人拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢?他们何以能在一生中积累如此巨大的财富呢?这正是许多人极欲探寻的问题。
用家世、创业、职业、学历、智商及努力程度等因素来解释他们致富的原因，似乎都是失败的。
最后发现一个众人所忽略但却极为重要的原因，那就是：投资理财的能力。
1.理财的范畴
理财的范畴，包括以下四个方面：
（1）确定合理支出
所谓合理支出，指的是：
●固定的开支
包括：每月的房屋租金或物业管理费、水电费（按每月基本用量计）、煤气费（按每月基本用量计）、电话费（按每月基本用量计）、取暖费（平均每月用量）、贷款偿还（每月平均数）等。
●非固定开支
包括：食物（每月平均）、家庭生活用品（每月平均）、家庭佣工（每月平均）、个人开销（每月平均卫生清洁费用）、衣物被褥（每月平均）、交通费用支出（每月平均）、家具、设备等（每月平均）、医疗费用（每月平均）、娱乐消遣（每月平均）、交际费用（每月平均）、书报费（每月平均）、储蓄（每月平均）和其他支出（每月平均）。
在这里，我们使用了固定支出这一专用名词，但即使是"固定"的，也仍然有可能是变化的。
固定支出包括一些基本的决定，在这个意义上说，这些基本决定为其他的财务计划打下了基础，而且，这也是实行财务控制所必需的步骤。
一个人大部分固定支出，在回答下面三个问题之后，都可以被确定下来：
①你应该购买还是应该租赁一套住宅?
②你应该拥有多少人寿保险?
③在什么情况下，你应该借或是买某件东西?
对许多家庭来说，有时租借住宅，有时则自行购买。
无论租借还是购买，两者各有利弊。
这要根据你的具体情况灵活决定。
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