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银行如果也管理得很谨慎，它的实用性既大且广。
这一点在本书的第二篇中已作了充分的说明。
但是一个维持国家信用的国家银行，而且在特殊的紧急时刻要向政府垫付某一税收的全部收入，也许其数额可达几百万镑，而要待一两年后才能收回，这就需要比任何一个私人合伙集团所能筹集的大得多的资金。
银行业能满足这些条件。
保险也给私人的财产提出巨大的安全保证，而且通过把一个可能毁灭一个人的损失分摊在许多人的身上，是全社会把这个损失轻松地承担起来。
不过，为了给予这个安全保证，保险业就必须有一笔极大的资金。
在伦敦的两家股份保险公司建立之前，据说，在总检查长的面前摊开了一张有150个私人保险业者的名单，他们在几年的期间就全部失败了。
保险业也能满足这些条件。
通航河道和运河以及大城市所必需的供水工程都有极大的普遍的实用性。
然而它们常常要求比私人财产大得多的费用，这些都是十分明显的。
运河和供水工程也是一样。
除了上面提到过的四种行业，我再也提不出其他任何一个行业具备了能使成立股份公司成为合理的所有三个条件。
比如，伦敦的英国铜业公司、铅业公司、玻璃公司在它们所追求的目的中，根本就谈不到什么巨大或独一无二的实用性；在其追求那个目的的过程中看来也无须什么许多私人无法达到的财富。
至于这些公司所经营的业务是否能简化到一套严格的规章和方法，使其适宜于股份公司的管理；或者他们是否有理由去吹嘘他们。
任何其他行业都不能同时满足这些条件。
第二项青年教育机构的费用
青年教育机构同样能以自己的收入承担自己的开支。
学生支付给老师的学费以及酬金自然就构成了这类收入。
也可以使教育机构供应自己的开支。
教师的报酬即使并不是完全来源于这项自然收入，也不需要由社会的一般收入来支付，因为在大多数国家这种收入的征收和使用权都是归属行政当局的。
因而在欧洲的大部分地区，学校与学院的捐赠基金并不依靠社会的一般收入，即使是这样，其数额也是相当小的。
在各个地区，这种基金主要出自于一些地方收入、某些地产的租金，或者君主或者私人捐赠者设立的专用款项的利息。
或可能由于捐赠。
这种公共捐赠基金是否通常有助于设置它们的目的？它们是否有助于促进教师的勤勉和提高教师的能力？它们是否改变了教育的自然路线，使之转向对个人和公众两方面都更有用的目标？似乎不难对这些问题做出一个至少是粗略的回答。
对于大部分人来说，不论从事何种职业，工作是否努力总是要看是否有必要努力。
如果一个人的财富或者说日常收入和生活资料全部出自于他的工资，那么他努力工作就是相当必要的。
他为了获得财富，甚至抑或只是为了生存，必须一年中完成一定数量的工作；如果竞争自由而激烈，个人之间相互排挤，那么他必须还要竭尽全力把工作做得完美。
当然，某些特殊性质的职业的伟大目标有时候也会使一些有气魄有雄心的人去努力工作。
但是，很显然，要激发最大的努力并不需要伟大的目标，即使是在卑微的职业中，竞争的胜利也可以成为野心的目标，并常常激起很大的努力。
相反，如果仅仅只有伟大的目标而没有实干的必要性，往往不能够激起很大的努力。
在英国，法律职业里的成功可以达到许多极大的野心目标，但出生富贵的人，在这个领域里获得成功的又能有几个？努力总是和它的必要性成比例的。
一所学校或学院如果有了一笔捐赠基金，教师努力工作的必要性势必就会减少一些。
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